Ci sono situazioni della vita dove potresti ritrovarti nella condizione di dover richiedere un prestito, magari per sostituire l’automobile, l’arredamento, qualche emergenza medica oppure semplicemente una ricorrenza come il matrimonio di un figlio. Districarsi tra le molteplici offerte delle finanziarie, e gli altrettanto numerosi tipi di prestito, non è semplice, quindi vediamo insieme in questa guida le caratteristiche dei finanziamenti, come ottenere una linea di credito, il calcolo delle Rate e tutto quello che c’è da sapere per ottenere un prestito personale.

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I requisiti per ottenere un finanziamento

Come anticipato, le tipologie di prestiti sono veramente moltissime, e per per ottenere una linea di credito, dovrai ovviamente soddisfare dei requisiti. In base alla forma di finanziamento desiderata, l’istituto al quale ti rivolgerai, banca o finanziaria, ti richiederà sicuramente:

• la maggiore età, fino ad un limite di 70 anni;
• la documentazione del tuo reddito, busta paga, pensione o altri documenti nel caso tua fossi un lavoratore indipendente;
• la residenza su suolo italiano;
• la titolarità di un conto corrente bancario.

Quelli elencati, sono i requisiti standard che possono subire delle variazioni sempre in base al tipo di prestito. Ad esempio se la tua busta paga non dovesse soddisfare i parametri indicati dall’istituto di credito, potrebbe esserti richiesta la firma di un garante, sul quale rivalersi in caso tu non ottemperassi al pagamento delle rate. In linea di massima, e con le dovute eccezioni, l’importo della rata non potrà mai essere superiore al 30% dell’importo del tuo reddito.

In seconda battuta, per poter ottenere una linea di credito, è bene tu sappia che dovrai avere una storia creditizia pulita. Questo significa che se in passato sei stato insolvente, oppure hai pagato più volte in ritardo le rate, potresti avere ricevuto una segnalazione al CRIF, la centrale rischi italiana. Anche in questo caso esiste la possibilità di ottenere quanto desiderato, ma sempre con la firma di un garante che abbia un reddito dimostrabile, o dietro la cessione del quinto della busta paga/pensione, come vedremo più avanti.

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Le tipologie di prestiti

Innanzitutto si possono suddividere le varie forme di prestiti in due grande famiglie, finalizzati e non finalizzati. Nel primo caso, la liquidità sarà destinata ad un impiego ben preciso, ad esempio l’acquisto di un bene. Solitamente per questo tipo di finanziamento, la pratica viene avviata direttamente dal commerciante, che una volta ottenuto il benestare da parte dell’istituto creditizio, provvederà a consegnarti il prodotto.
Nel caso dei prestiti non finalizzati invece, non dovrai fornire una reale motivazione dell’utilizzo della liquidità richiesta, e dovrai rivolgerti direttamente alla banca o alla finanziaria per avviare il tutto.

Nel caso di una storia creditizia normale, il rimborso delle rate previsto dal piano di ammortamento del finanziamento, avverrà direttamente tramite un “prelievo” dal tuo conto corrente bancario. In altre situazioni invece, potresti accedere ad un prestito, ma dietro la cessione del quinto dello stipendio o della pensione. Questo significa che l’istituto di credito preleverà l’importo della rata, nella misura massima di un quinto del tuo reddito, direttamente dalla busta paga o dal “cedolino” della pensione. Così facendo, la società che ti ha emesso il prestito, sarà sempre tutelata.

Ritardi nei pagamenti ed estinzione anticipata

Come avrai potuto intuire da quanto spiegato, è importante ai fini dell’ottenimento di una linea di credito, che tu in passato ti sia “comportato bene” nei precedenti prestiti, estinguendo i finanziamenti passati e soprattutto pagando con puntualità. Le società che emettono finanziamenti, sono autorizzate a terminare il contratto in maniera unilaterale anche dopo non aver pagato una rata soltanto, e nella maggioranza dei casi, questa condizione porta a una segnalazione al già citato CRIF.

Se invece durante il corso del prestito, le tue condizioni economiche dovessero mutare, e ti trovassi nella condizione di poterlo estinguere anticipatamente, sappi che potrai farlo, comunicando l’intenzione con raccomandata alla banca/finanziaria, ed entro 30 giorni dovrai versare il capitale residuo con una penale che può arrivare massimo all’1% di tale capitale.

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Per prestito cambializzato si intende una particolare tipologia di finanziamento per mezzo del quale chiunque necessiti nell’immediato di una determinata somma di denaro potrà fronteggiare non solo impellenze di matrice economica ma anche spese impreviste. Per connotati e caratteristiche i prestiti cambializzati sono caratterizzati da diversi aspetti che li accomunano a quelli fiduciari, a loro volta inseribili nella schiera dei prestiti personali.

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Questi ultimi sono definibili come quei prestiti nei quali gli stanziamenti vengono concessi al richiedente senza che egli debba specificarne la destinazione d’uso. Ma quali sono, scendendo maggiormente nel particolare, le caratteristiche dei prestiti cambializzati? In che modo possono nello specifico essere richiesti quelli online? In seguito qualche consiglio utile a proposito.

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Agos concede prestiti senza busta paga, per aiutare coloro che non dispongono di uno stipendio o pensione ad affrontare spese imprevisti o sostenere i loro acquisti. Puoi ottenere facilmente il prestito, dimostrando che puoi effettuare il rimborso delle rate e facendo apposita richiesta direttamente online o recandoti personalmente in una delle filiali presenti in tutta Italia.

Prestiti personali Agos

I prestiti personali Agos senza busta paga sono uno strumento finanziario destinato a soddisfare le esigenze di coloro che non dispongono di un reddito dimostrabile, come ad esempio casalinghe, studenti e disoccupati. Mentre per altre forme di finanziamento come la cessione del quinto, le rate vengono rimborsate trattenendo le somme direttamente dalla pensione o dallo stipendio o nel caso dei prestiti finalizzati è il bene oggetto del finanziamento a fare da garanzia, in quelli senza busta paga si richiede la stipula di una polizza vita, l’accensione di un’ipoteca sulla casa o la firma di un garante.

Se sei dipendente pubblico o pensionato Poste Italiane ha una linea di credito dedicata proprio alle tue esigenze con un prestito che puoi ottenere anche senza essere titolare di un conto corrente postale. L’importo finanziabile massimo è pari ad un quinto dello stipendio e fra i vantaggi di questo prodotto c’è la possibilità di avere l’addebito direttamente sul tuo stipendio o sulla tua pensione. Per entrambe le tipologie di prestito, sul sito di Poste Italiane è possibile trovare un esempio di prestito erogabile con le rate. Preventivi dettagliati possono essere richiesti presso l’Ufficio Postale.

Se sei un dipendente pubblico o lo sei stato e adesso sei in pensione hai la possibilità di richiedere prestiti agevolati dedicati direttamente all’INPS, gestione dipendenti pubblici, un tempo INPDAP.

La richiesta del prestito è rapida e avviene tramite il portale dell’INPS e ti consente di ottenere piccoli prestiti di durata non superiore a 48 mesi per importi pari ad una mensilità dello stipendio netto per ogni 12 mesi di durata del prestito (ad esempio per una durata di 36 mesi puoi chiedere fino a tre mensilità) a tassi particolarmente agevolati. Un’ulteriore possibilità di prestito è definita dai prestiti pluriennali con durate definite di 5 o 10 anni e servono per affrontare determinate tipologie di esigenze definite dal regolamento di erogazione.

Soprattutto negli ultimi anni, richiedere un finanziamento rappresenta un gesto espletato da un numero sempre maggiore di persone e di famiglie. Ad influire positivamente su tale crescita della domanda sono non soltanto dei tassi di interesse al ribasso, ma anche la maggiore disponibilità di istituti di credito e di finanziarie a concedere questa tipologia di credito.

Se è vero che quest’ultimo può risultare utile per sostenere una spesa improvvisa oppure per conferire sostanza a quello che prima risultava essere soltanto un sogno, è altrettanto vero che in rete sono ormai consultabili molteplici portali che, essendo caratterizzati dalla presenza di speciali simulatori, permettono ai richiedenti di selezionare quella che è la migliore soluzione per il caso specifico.

Il prestito ristrutturazione casa è una scelta adeguata per te che hai necessità di apportare delle sostanziali modifiche alla tua abitazione e che vuoi che tale spesa non rappresenti un vero e proprio problema sul fronte della restituzione. Ecco tutto quello che bisogna conoscere in merito al suddetto finanziamento.

In cosa consistono questi prestiti

Questo finanziamento è la versione snella rispetto al classico mutuo in quanto le banche tendono a erogare delle somme di denaro maggiormente contenute con spese che sono anch’esse ridotte. Generalmente le banche, quando devi ristrutturare casa, ti propongono due scelte, ovvero il mutuo o il finanziamento per la ristrutturazone della casa: nel primo caso si parla di un mutuo vero e proprio il cui importo è abbastanza elevato, raggiungendo anche la somma di 100 mila euro, con piano di restituzione con durata trentennale mentre il finanziamento ha un tetto massimo pari alla metà, circa 50 mila euro, con spese e tempo di restituzione ridotto.

Oggi l’automobile è un elemento essenziale per potersi muovere; proprio per questo quasi tutti ne possiedono una. Acquistare una macchina è semplice grazie alle soluzione di finanziamento o prestito di cui adesso parleremo.

Il prestito ed il finanziamento, due soluzioni differenti per l’acquisto dell’automobile

In tantissimi oggi acquistano la propria automobile grazie alla formula del prestito o del finanziamento; trattasi di due istituti economici differenti ma che permettono di raggiungere agevolmente l’acquisto della vettura desiderata soprattutto nel momento in cui la stessa ha un prezzo elevato che difficilmente può essere pagato per intero. Il prestito e il finanziamento, pur permettendo il raggiungimento del medesimo obiettivo, sono istituti profondamente differenti; tale affermazione permette di comprendere perché il soggetto che vuole acquistare un auto deve riflettere bene su cosa richiedere, a chi deve rivolgersi per l’erogazione della somma di denaro e quali siano le credenziali previste ai fini dell’acquisto.

Il prestito Postepay Evolution di Poste Italiane è una nuova forma di mini-credito nata per permettere ai titolari di una carta Postepay Evolution di accedere a piccoli finanziamenti con grande rapidità. In questa guida andiamo ad analizzare le caratteristiche del prestito Postepay Evolution, come richiederlo, gli interessi, il calcolo della rata e i possibili beneficiari.

Finanziamento a tasso fisso

Il prestito Postepay Evolution è un mini-prestito personale che permette di richiedere un finanziamento compreso tra mille e tremila euro con rimborso in ventidue rate a tasso fisso. Grazie all’addebito diretto il prestito Postepay Evolution libera l’obbligato da ogni preoccupazione riguardante le scadenze e il relativo pagamento delle rate mensili, un enorme vantaggio per chi è preso da mille impegni e desidera avere la sicurezza di rimborsare il prestito con la massima puntualità senza doversene occupare in prima persona. 

La cessione del quinto è una delle forme di prestito più richieste per la sua praticità e per la possibilità di erogazione anche se si hanno altri finanziamenti in corso. Tra le proposte più interessanti che puoi trovare sul mercato c’è Quinto BancoPosta, la cessione del quinto di Poste Italiane. Ecco come funziona.

Il Quinto banco Posta

La cessione del quinto è un prestito personale non finalizzato quindi non è necessario indicare il motivo per il quale sono richiesti i soldi. Il successo di questa forma di finanziamento è dovuta a diversi fattori, tra cui la possibilità dei rimborsare il prestito in rate senza doversi preoccupare delle scadenze perché la rata viene trattenuta direttamente dallo stipendio o dalla pensione e versata all’ente che ha erogato il prestito e quindi a Poste Italiane. Quinto Banco Posta è il finanziamento pensato per i dipendenti pubblici e per i pensionati. Prevede ampia flessibilità e la possibilità di ricevere somme di denaro da restituire in piccole comode rate il cui importo massimo corrisponde ad un quinto della pensione o dello stipendio, ma a partire da 50 euro, quindi con rimborsi anche molto esigui. 

Nella vita di tutti i giorni ci sono un sacco di spese alle quali dover sottostare, soprattutto se si ha famiglia, che spesso non ci permettono di poter realizzare quei piccoli desideri che invece ci renderebbero molto felici. Inoltre, capita a volte che alle prime esperienze di lavoro lo stipendio offerto non sia tale da poterci consentire di toglierci i piccoli sfizi.

Se, dunque, quello che ci occorre è una maggiore disponibilità finanziaria per far fronte a improvvise ed inaspettate spese o per poter finalmente realizzare un sogno che da tempo racchiudevamo in un cassetto, Compass è la risposta alle nostre esigenze.

Agos, società leader nel credito alle famiglie, ha una gamma di finanziamenti idonea a diverse fasce di importo, dal piccolo prestito, al prestito personale, per consolidamento debiti o con cessione del quinto, sia dello stipendio che della pensione. Vediamo insieme le principali offerte e soluzioni di Agos.

Come anticipato, Agos mette a disposizione, direttamente dal suo portale web, varie possibilità di finanziamento a cui potrai accedere. Potrai quindi trovare il prestito studiato su misura per te, in base alla tua situazione economica ed alle tue necessità.

La decisione di installare un impianto fotovoltaico presuppone un investimento importante. Non tutti hanno la disponibilità finanziaria necessaria ad affontare una spesa piuttosto ingente, e pertanto può essere utile ricorrere a prestiti, sia per i privati che per le aziende. Quali sono le soluzioni ad oggi disponibili per coloro che intendono richiedere un finanziamento per installare un impianto solare o fotovoltaico? In questa miniguida esamineremo alcune proposte di istituti bancari o finanziarie, rivolte specificatamente al settore delle energie rinnovabili.

Negli anni passati, al fine di incentivare l’acquisto degli impianti solari e fotovoltaici, molte banche hanno proposto ai clienti finanziamenti convenzionati con lo Stato. Anche laddove alcune iniziative siano terminate, continuano le offerte dedicate a questo tipo di investimento, finalizzato al risparmio di risorse e alla riqualificazione energetica.

La segnalazione di cattivo pagatore al CRIF (acronimo di Centrale del Rischio Finanziario) si verifica quando un soggetto esegue in ritardo i pagamenti delle rate di prestiti, mutui o finanziamenti, oppure quanto ha subito uno o più pignoramenti. Queste informazioni vengono raccolte in una banca dati che è, appunto, la CRIF. In questa miniguida vedremo i meccanismi che portano all’iscrizione nell’elenco dei cattivi pagatori CRIF, quanto dura la permanenza nelle liste e come uscirne. 

La CRIF: cos’è e come funziona

La CRIF è un archivio centrale che annovera, tra gli altri, i nominativi di coloro che non hanno pagato regolarmente i propri debiti. Quando gli istituti finanziari devono verificare lo storico creditizio dei soggetti richiedenti prestiti e finanziamenti, consultano in primo luogo la banca dati CRIF, in cui sono contenute sia le informazioni riguardanti eventuali posizione negative, sia notizie inerenti prestiti già richiesti, oppure in corso.
Le prime afferiscono unicamente ai rapporti di credito per i quali si sono verificate problematiche quali pagamenti in ritardo ed altre tipologie di inadempimenti da parte del soggetto obbligato.

Con il termine protesto si indica un atto pubblico che dichiara il mancato adempimento di un debito da parte di un soggetto – denominato quindi protestato. Questo solitamente avviene quando il debitore emette un assegno a vuoto o non paga una cambiale entro la scadenza. In questo caso, il creditore può segnalare il mancato pagamento ad un ufficiale giudiziario o levatore, che a sua volta avvia l’iter del protesto. Qui il debitore avrà a disposizione un determinato lasso di tempo per saldare i propri debiti, prima di essere inserito nel Registro dei Protesti, ovvero un elenco pubblico dove è possibile consultare tutti i nomi dei soggetti insolventi – persone fisiche ma anche aziende.

La principale conseguenza dell’inserimento del proprio nominativo nel Registro dei Protesti è la difficoltà per i protestati di ottenere in futuro finanziamenti da enti creditizi, come le banche. Il Registro, infatti, fornisce informazioni e rende pubblica la reputazione e l’affidabilità finanziaria di un determinato soggetto.

Se sei un pensionato e hai bisogno di liquidità, magari per aiutare un figlio che ha perso il lavoro o per goderti una meritata vacanza, puoi fare affidamento sui prestiti pensionati INPS e in particolare sulla cessione del quinto, una forma di prestito non finalizzato molto pratica e che è possibile ottenere anche a tasso agevolato attraverso le convenzioni INPS.

Cos’è la cessione del quinto INPS

La cessione del quinto INPS o ex INPDAP è un prestito non finalizzato e può essere richiesta da tutti i pensionati, che siano stati dipendenti del settore pubblico o privato. Trattandosi di un prestito non finalizzato non è necessario indicare il motivo per il quale vengono richiesti i soldi, quindi gli stessi possono essere utilizzati per qualunque motivo, che si tratti di ristrutturare casa, pagare imposte, andare in vacanza. Si tratta di una forma di prestito disciplinato dalla legge, questo vuol dire che le banche hanno poco margine, devono quindi rispettare determinati criteri per poter concedere il finanziamento.

I prestiti alle famiglie per credito al consumo sono formule di finanziamento pensate per incentivare e favorire appunto i consumi da parte dei risparmiatori. Non rientrano quindi i capitali concessi alle aziende e neppure le somme destinate all’acquisto e alla ristrutturazione di immobili. Se vuoi ottenere questo tipo di prestito puoi accedere a diverse formule per restituire quanto ricevuto in maniera personalizzata.

Se vuoi fare l’estinzione anticipata del prestito devi valutare la convenienza facendo un calcolo dei costi. Devi restituire l’intero capitale più gli interessi maturati, scalando la parte già rimborsata all’istituto di credito. Va aggiunta una penale prevista per questi casi perché concludere il contratto prima del tempo comporta un minore introito per la banca. Ecco perché devi fare bene i conti, specialmente verificando l’importo ancora da pagare e il numero di rate.

Se hai avuto segnalazioni al Crif oppure nel registro dei protestati e non hai un reddito fisso continuativo puoi accedere ai prestiti cattivi pagatori e per protestati. Si tratta di un’opzione usata anche da titolari di partita Iva, professionisti e lavoratori autonomi. Non è tuttavia semplice poter ottenere il capitale di cui si necessita perché l’istituto di credito richiede garanzie.

Ti serve un finanziamento e non sai come ottenere il tasso migliore per un prestito per dipendenti e pensionati. Il primo passo che devi compiere consiste nel concentrarti su prodotti finanziari specifici, ovvero dedicati a una precisa categoria. Poi devi fare un confronto tra le simulazioni. In questo modo saprai quanto puoi ottenere e soprattutto a quale tasso. Sono piccoli accorgimenti che ti permettono di avere un prestito più rispondente alle tue esigenze con costi ragionevoli.

La situazione economica attuale costringe sempre più persone a richiedere piccoli prestiti per affrontare sia le spese inattese che quelle di tutti i giorni. Sono sempre di più gli istituti bancari e le finanziarie che offrono ai propri clienti soluzioni di prestito veloci che non richiedono eccessive garanzie. Scopri cosa sono i prestiti personali veloci e come funzionano Inoltre ti spieghiamo nel dettaglio come fare per ottenere una somma di denaro in prestito in poco tempo. Infine ecco quali sono i requisiti che vengono richiesti per questa tipologia di prodotti finanziari.

La cessione del quinto dello stipendio consiste in un finanziamento – quindi un prestito – a tasso fisso per soggetti impiegati a tempo indeterminato, nel settore pubblico o privato. Questa tipologia di prestito viene garantita dallo stato di occupazione stesso del debitore, poiché ogni rata viene trattenuta dallo stipendio mensile, fino a un quinto del suo importo, come facilmente intuibile dal nome.

Questo tipo di garanzia, data la sua natura, è quindi molto forte e permette ai soggetti interessati di ottenere facilmente un prestito, anche a quelli iscritti nel Registro dei protesti. Assieme alla garanzia data dallo stipendio, solitamente vi è quella del TFR, utile soprattutto nei casi di licenziamento o morte prematura del debitore.

Per chi ha la necessità di richiedere un prestito ma non sa come muoversi e che cosa scegliere nella marea di proposte in circolazione nell’ambito del credito dedicato ai privati di sicuro sarà di grande utilità la Simulazione Prestito Unicredit: tutti i prestiti personali offerti da Banca Unicredit. A tal riguardo puoi collegarti all’URL https://www.unicredit.it/it/privati/prestiti/trova-il-tuo-prestito.html per scoprire in 5 domande il prestito più adatto a soddisfare le tue esigenze!